Co je to DIP a jak funguje?
Dlouhodobý investiční produkt, zkráceně DIP, je nová forma spoření na stáří, která je v České republice dostupná od roku 2024. Tento produkt kombinuje spoření s investováním a s daňovou podporu ze strany státu, čímž se stává atraktivní volbou pro mnoho lidí, kteří se chtějí zajistit pro důchodový věk.
Stčadatel si s DIP vybírá poskytovatele spoření i to, kam peníze investuje
Princip fungování DIP je poměrně jednoduchý. Klient si nejprve vybere poskytovatele tohoto typu spoření, s nímž následně uzavře smlouvu. Volba poskytovatele je zcela na klientovi a může ji kdykoliv změnit, pokud nebude spokojen s kvalitou poskytovaných služeb. Po uzavření smlouvy si klient sám zvolí investice, do kterých budou jeho peníze v rámci DIP vloženy. Tato flexibilita umožňuje klientům přizpůsobit své investiční portfolio vlastním preferencím a životní situaci.
Jednou z hlavních výhod DIP je možnost měnit podmínky investování podle aktuálního vývoje na finančních trzích. Klient tak může reagovat na případné změny a upravit své investice tak, aby maximalizoval potenciální výnosy a minimalizoval rizika. Tato flexibilita je v kontextu dlouhodobého spoření velmi důležitá, neboť umožňuje klientům průběžně optimalizovat své investice s ohledem na měnící se ekonomické podmínky.
Daňová úleva s DIP může být až 48 000 Kč ročně, ale samozřejmě je třeba také dodržovat podmínky
Další významnou výhodou DIP je daňová úleva a podpora ze strany státu. Klienti si mohou vklady do DIP odečíst ze základu daně z příjmů, a to až do výše 48 000 Kč ročně. Tato daňová úleva činí DIP velmi atraktivním ve srovnání s jinými formami spoření, neboť efektivně zvyšuje výnos z investic. Je však důležité mít na paměti, že pro získání daňové podpory je nutné splnit určité podmínky.
Jednou z klíčových podmínek pro čerpání daňové podpory a výběr naspořených peněz je dosažení věku 60 let a současně minimální délka trvání smlouvy 10 let od jejího uzavření. Tyto podmínky mají za cíl podporovat dlouhodobé spoření a zabránit předčasnému výběru prostředků, což by mohlo narušit finanční stabilitu klientů v důchodovém věku.
V případě nedodržení podmínek přicházejí sankce
V případě, že klient nesplní stanovené podmínky a vyběre peníze předčasně, musí vrátit případné poskytnuté příspěvky zaměstnavatele případně i daňové úlevy. Toto opatření má motivovat klienty k dodržování dlouhodobého charakteru spoření a zároveň chránit veřejné finance před zneužíváním daňových úlev.
