Co se stane, když jednorázově vyberu penzijní spoření?
Co se stane, když se rozhodnete jednorázově vybrat své penzijní spoření? Tato otázka jistě vyvstane na mysl mnoha lidem, kteří si po léta poctivě odkládali peníze stranou s vidinou zajištění na stáří. Odpověď není zcela jednoduchá a je třeba zvážit několik faktorů.
Jednorázový výběr znamená platit daň
Pokud již vznikl nárok na některou z penzí z penzijního připojištění, ať už se jedná o penzi starobní, výsluhovou či invalidní, máte možnost zažádat o vyplacení vašich nashromážděných úspor jednorázově. To znamená, že veškeré peníze, které jste si po dobu spoření ukládali, obdržíte naráz na svůj bankovní účet. Nejedná se však pouze o vaše vlastní vklady, ale také o zhodnocení, kterého vaše úspory dosáhly díky investiční strategii penzijního fondu. Kromě toho získáte i veškeré státní příspěvky, na které jste měli v průběhu spoření nárok.
Zní to lákavě, mít najednou k dispozici větší obnos peněz. Je ale třeba mít na paměti, že i v tomto případě se nevyhnete daňovým povinnostem. Ze zákona budete muset zaplatit 15% daň z výnosu, který vaše úspory generovaly. Tato daň se počítá z rozdílu mezi celkovou naspořenou částkou a souhrnem vašich příspěvků. Kromě toho je třeba počítat i s 15% daní z příspěvků zaměstnavatele, pokud vám na penzijní spoření přispíval.
Jednorázový výběr znamená, že prostředky zřejmě nebudou pomáhat potupně zvládat důchodový věk
Před rozhodnutím o jednorázovém výběru je důležité zvážit i další aspekty. Pokud své úspory vyberete naráz, připravíte se o možnost čerpat pravidelnou penzi po letech v důchodu. Jednorázově vybraná suma může být sice lákavá, ale nemusí vám vystačit na pokrytí nákladů po zbytek života. Je proto na místě důkladně zvážit, zda jednorázový výběr opravdu potřebujete a zda je to dlouhodobě výhodné řešení vaší finanční situace.
Pokud se i přes uvedené nevýhody pro jednorázový výběr rozhodnete, je proces poměrně přímočarý. Stačí kontaktovat svůj penzijní fond a požádat o vyplacení. Peníze vám budou po schválení žádosti a vypořádání daňových záležitostí zaslány na váš účet.
Závěrem lze říci, že jednorázový výběr penzijního spoření s sebou nese jak výhody v podobě okamžitého přístupu k naspořeným financím, tak nevýhody v podobě daňových odvodů a ztráty možnosti čerpat pravidelnou penzi v budoucnu. Každý člověk má unikátní finanční situaci a priority, a proto je toto rozhodnutí velmi individuální. Před definitivním krokem je však více než žádoucí vše důkladně promyslet a případně se poradit s odborníkem.
